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経済的および金銭的条件を扱っていると、「清算」(つまり、銀行の清算)の概念に出くわしました。これは、銀行の金融商品(ローン)を少なくとも一度使用した人からトレーダーまで、誰もが知っているはずです。 単語の文字通りの翻訳が決済「英語から-「クレンジング」、この用語は金融の世界における相互決済のシステムを指します。 実際、このシステムは相互の請求と義務を相殺するためにさまざまな企業によって使用されていたため、USSRの存在中にもどのような清算が知られていました。 清算の主なタスクは、金融取引(支払い)の量を減らすことです。 法人と個人の両方で定期的に使用されています。 この記事では、清算、その適用の特徴、種類、決済の特徴、銀行や他の清算会社の清算、および取引所でのこのシステムの使用方法について説明します。

簡単な言葉でクリア-それは何ですか

清算は、組織、銀行、および州によって使用される、販売された商品または提供されたサービスに対する非現金支払いのシステムです。 その本質は、実際の送金は金額(負債)に差がある場合にのみ実行されるということです。 清算の利点のXNUMXつは、銀行業務のコストを削減することです。

理解を深めるために、例を考えてみましょう。 組織 А 組織は Б 10万ルーブル。 組織 Б 組織は А 17万ルーブル。 単純なケースでは А アカウントに転送されます Б 10万ルーブル、そして Б アカウントに転送されます А 17万ルーブル。 決済をクリアすると、XNUMXつのステップで債務を返済することができます-組織 Б 17-10 = 7万ルーブルをアカウントに転送します А.

清算取引はオフセット支払いとも呼ばれます。 これらは、提供された製品およびサービスに対するカウンターパーティの債務を相殺することに同意した組織によって使用されます。 組織間のそのような交渉には、仲介者、つまり清算会社(公的または私的)があります。

清算タイプ

清算は、多くの分野で使用されている、相互決済を行うための簡単で便利な方法としての地位を確立しています。 クリアリングにはいくつかのタイプがあります。

  • シンプル-XNUMXつのカウンターパーティ(商品の供給、サービスの提供など、さまざまな事業運営を行う組織)のみが参加します。
  • 複数の利害関係者-原材料サプライヤーから完成品の販売拠点まで、チェーンに沿った複数の組織が関与します。
  • 通貨-州間の相互決済に使用されます(通貨単位の実際の転送がない場合)。
  • 商品-XNUMXつ以上の組織間で提供される物理的な製品とサービスを相殺します。
  • 法的エンティティとの間の交換ベースの決済操作 個人 株式およびその他の取引手段用。

銀行や他のいくつかの金融機関は、最も頻繁に清算を使用します。 清算により、実際に大量の現金が輸送されることが回避され、取引の安全性が高まります。

クリアステージ

簡単な言葉でクリア

クリアリングとは簡単に説明したので、次に、その実装の4つの主要な段階に注意を向けたいと思います。 たとえば、クリアリングハウスのメンバーである金融機関の参加による銀行のクリアリングを考えてみましょう。

  • 請求書の転送と回収のための小切手。
  • 声明の形成とその後の仲介者への転送-和解を行う清算会社。
  • 清算機関による声明の収集(当事者の決定:誰が債権者で誰が債務者であるか)、銀行への小切手と請求書の返却、および中央銀行への一般的な声明の転送。
  • 取引を成立させるために、対応するアカウントから特定の金額を償却します。

決済はXNUMXつの方法で実行されます。

  1. クラシック-参加者ごとに個別に最終残高を計算します。 清算会社は、相互決済を行う組織のトランジットアカウント(残高がゼロ)のみを持っており、資金は 中央銀行.
  2. 前払い-クリアリングハウスは銀行として機能し、参加者の最終的な残高を独自に決定します。 保証基金は商工会議所内で作成され、参加者は資金を借りることもできます。

中央銀行の通信口座に大量の資金があるため、決済を清算する従来の方法が最も安全です(商工会議所が実際に中央銀行を迂回して機能する事前の方法とは対照的です)。

清算ローンとは

一部の清算会社は、清算決済関係の一環として、組織に対象を絞ったローンを提供しています。 このようなローンは、一部の大手金融機関によっても発行されます(たとえば、 我々 銀行 -スイスの銀行)。 受け取った資金は、カウンターパーティへの債務を返済するために利用できます。

ローンを清算する利点は、特別なものを使用するため、低金利です。 イントラバンク 通貨。

したがって、組織は、仲介業者(清算会社または清算ローンを発行した銀行)に支払うために現在引き受けている資金の額をわずかに増やして、カウンターパーティとの口座を決済することができます。

取引所での決済の清算

一部の企業は、取引所でのトランザクションの実行の仲介者として機能します。 それらは支払いを保証し、特定のトランザクションの失敗のリスクを評価する必要性を排除します。 たとえば、モスクワ取引所での清算仲介者の役割は、 NPO NCC..。 同社は毎日、債務の予備計算と基本的な清算(参加者の口座への資金の借方記入と貸方記入)を行っています。

利点と欠点

クリアリングとは何かがわかったので、次はそのプラス面とマイナス面を調べます。 最初のものが含まれます:

  • 金融取引のコストを削減します。
  • 相互決済の結果に対する価格変動の影響はありません。
  • 請負業者と対話するための簡略化された方法。

和解を清算することの主な欠点は、債務不履行に関連する特定のリスクです。 しかし、他にもあります:

  • 誤ったデータを提供する。
  • 上の相互和解の損失 揮発性が高い 資産;
  • エラーを排除するために費用のかかる監査を実施する必要性。

リスクを軽減するために、リスク委員会と保証基金を含む和解を清算するシステム全体が開発され、相互の和解に必要な時間を最小限に抑えました。

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